随着保险市场的不断成熟与发展，保险机构的合规经营显得尤为重要。2023年度，保险监管机构对保险机构的行政处罚案例屡见不鲜，体现了监管机构对违法违规行为几乎零容忍的态度。
通过对国家金融监督管理总局官网公布的总局及36家分局对机构（不含自然人）的行政处罚决定书内容的梳理，安杰世泽保险法团队对总局及各分局的行政处罚进行了简要汇总，将基于作出行政处罚决定的监管机构及所处地域，陆续推出总局及华北地区篇、华东地区及华南地区篇、华中地区及东北地区篇、 西南地区及西北地区篇、全国汇总篇。
需要说明的是，鉴于行政处罚决定书所载事由信息有限，实际情况可能更为复杂，且较多处罚事由相同，因此仅对总局的处罚情况和全国的整体情况进行简要分析，对各地方监管局开具的罚单情况，仅进行汇总呈现。
※ 西南地区
以下包括如下地方监管局出具的罚单情况：四川、重庆、贵州、云南、西藏
一、四川监管局
| 各类主体罚单数量 | |
|---|---|
| 机构类型 | 罚单数量 |
| 财产保险公司 | 29 |
| 人身保险公司 | 15 |
| 保险专业代理机构 | 6 |
| 保险兼业代理机构 | 4 |
| 合计 | 54 |
| 保险公司-违规行为出现次数情况 | ||
|---|---|---|
| 具体违规行为 | 出现次数 | 占比 |
| 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 | 19 | 33.33% |
| 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率 | 8 | 14.04% |
| 因管理不善导致许可证遗失 | 4 | 7.02% |
| 给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 | 3 | 5.26% |
| 欺骗投保人、被保险人或者受益人 | 3 | 5.26% |
| 未按规定公示许可证 | 2 | 3.51% |
| 虚构保险中介业务套取费用 | 2 | 3.51% |
| 未经批准变更营业场所 | 1 | 1.75% |
| 未经批准设立分支机构 | 1 | 1.75% |
| 跨区域经营保险业务 | 1 | 1.75% |
| 不符合条件经营农业保险业务 | 1 | 1.75% |
| 对代理人管理不到位 | 1 | 1.75% |
| 内控管理不到位 | 1 | 1.75% |
| 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益 | 1 | 1.75% |
| 挪用保险费 | 1 | 1.75% |
| 唆使、诱导保险代理人进行违背诚信义务的活动 | 1 | 1.75% |
| 为无民事行为能力人承保以死亡为给付保险金条件的保险 | 1 | 1.75% |
| 伪造保险许可证 | 1 | 1.75% |
| 未按规定换领许可证 | 1 | 1.75% |
| 遗失保险许可证未按规定向发证机关报告 | 1 | 1.75% |
| 拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务 | 1 | 1.75% |
| 保险理赔超期 | 1 | 1.75% |
| 虚假理赔 | 1 | 1.75% |
| 合计 | 57 | 100.00% |
| 保险中介机构-违规行为出现次数情况 | ||
|---|---|---|
| 具体违规行为 | 出现次数 | 占比 |
| 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 | 5 | 33.33% |
| 因管理不善导致许可证遗失 | 4 | 26.67% |
| 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益 | 2 | 13.33% |
| 未按规定委托或者聘任保险代理机构从业人员 | 2 | 13.33% |
| 未按规定进行执业登记和管理 | 1 | 6.67% |
| 未按规定聘任省级分公司以外分支机构主要负责人 | 1 | 6.67% |
| 合计 | 15 | 100.00% |
二、重庆监管局
| 各类主体罚单数量 | |
|---|---|
| 机构类型 | 罚单数量 |
| 财产保险公司 | 22 |
| 人身保险公司 | 10 |
| 保险专业代理机构 | 9 |
| 保险经纪机构 | 2 |
| 保险公估机构 | 1 |
| 合计 | 44 |
| 保险公司-违规行为出现次数情况 | ||
|---|---|---|
| 具体违规行为 | 出现次数 | 占比 |
| 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 | 19 | 39.58% |
| 虚构保险中介业务套取费用 | 8 | 16.67% |
| 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益 | 7 | 14.58% |
| 对保险代理人培训和管理不到位 | 3 | 6.25% |
| 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率 | 3 | 6.25% |
| 因管理不善导致许可证遗失 | 2 | 4.17% |
| 欺骗投保人、被保险人或者受益人 | 1 | 2.08% |
| 给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 | 1 | 2.08% |
| 虚假理赔 | 1 | 2.08% |
| 聘任不具有任职资格的人员 | 1 | 2.08% |
| 挪用保险费 | 1 | 2.08% |
| 员工行为管理不到位 | 1 | 2.08% |
| 合计 | 48 | 100.00% |
| 保险中介机构-违规行为出现次数情况 | ||
|---|---|---|
| 具体违规行为 | 出现次数 | 占比 |
| 收受保险公司工作人员给予的合同约定之外的酬金、其他财物 | 4 | 18.18% |
| 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益 | 3 | 13.64% |
| 未按规定进行执业登记和管理 | 2 | 9.09% |
| 未按规定投保职业责任保险 | 2 | 9.09% |
| 股东或合伙人用银行贷款及各种形式的非自有资金投资 | 1 | 4.55% |
| 未按规定办理许可证变更登记 | 1 | 4.55% |
| 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 | 1 | 4.55% |
| 超出规定的业务范围、经营区域从事保险代理业务活动 | 1 | 4.55% |
| 给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 | 1 | 4.55% |
| 聘任不具有任职资格的人员 | 1 | 4.55% |
| 未按规定建立或者管理业务档案 | 1 | 4.55% |
| 未按规定制作并出示客户告知书 | 1 | 4.55% |
| 未按照规定报送有关报告、报表、文件或者资料 | 1 | 4.55% |
| 虚构保险中介业务套取费用 | 1 | 4.55% |
| 以虚假宣传等不正当竞争行为扰乱保险市场秩序 | 1 | 4.55% |
| 合计 | 22 | 100.00% |
三、贵州监管局
| 各类主体罚单数量 | |
|---|---|
| 机构类型 | 罚单数量 |
| 财产保险公司 | 29 |
| 人身保险公司 | 12 |
| 保险专业代理机构 | 3 |
| 保险经纪机构 | 1 |
| 保险兼业代理机构 | 2 |
| 合计 | 47 |
| 保险公司-违规行为出现次数情况 | ||
|---|---|---|
| 具体违规行为 | 出现次数 | 占比 |
| 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 | 21 | 35.59% |
| 虚构保险中介业务套取费用 | 13 | 22.03% |
| 未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率 | 6 | 10.17% |
| 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益 | 2 | 3.39% |
| 内控管理不到位 | 2 | 3.39% |
| 未按规定缴回许可证原件 | 2 | 3.39% |
| 未按照规定将农业保险业务与其他保险业务分开管理，单独核算损益 | 2 | 3.39% |
| 因管理不善导致许可证遗失 | 2 | 3.39% |
| 部分投资管理人选聘未经董事会决策程序确定 | 1 | 1.69% |
| 对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况 | 1 | 1.69% |
| 妨碍依法监督检查 | 1 | 1.69% |
| 给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 | 1 | 1.69% |
| 欺骗投保人、被保险人或者受益人 | 1 | 1.69% |
| 委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务 | 1 | 1.69% |
| 未按规定进行执业登记和管理 | 1 | 1.69% |
| 聘任不具有任职资格的人员 | 1 | 1.69% |
| 以优于对非关联方同类交易条件进行关联交易 | 1 | 1.69% |
| 合计 | 59 | 100.00% |
| 保险中介机构-违规行为出现次数情况 | ||
|---|---|---|
| 具体违规行为 | 出现次数 | 占比 |
| 编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料 | 2 | 25.00% |
| 给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益 | 1 | 12.50% |
| 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益 | 1 | 12.50% |
| 违反审慎经营规则 | 1 | 12.50% |
| 委托未通过该机构进行执业登记的个人从事保险代理业务 | 1 | 12.50% |
| 未按规定进行执业登记和管理 | 1 | 12.50% |
| 未按规定委托或者聘任个人保险代理人 | 1 | 12.50% |
| 合计 | 8 | 100.00% |
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